Lo que termina pagando en intereses por un préstamo de $15 millones en Nequi: ojo al dato

Nequi es una billetera digital que opera en Colombia y se ha convertido en una herramienta para la gestión de finanzas personales. Lanzada en 2016 como una línea de negocio de Bancolombia, permite a sus usuarios realizar variedad de operaciones financieras a través de su aplicación móvil. Entre los servicios que ofrece se encuentran la apertura de cuentas de ahorro, transferencias de dinero, pagos de servicios públicos, recargas de celular, recepción de dinero del exterior, compra de seguros y tiquetes de bus, entre otros.Préstamos de NequiUno de los productos más destacados de Nequi es su oferta de préstamos, que incluye dos tipos principales de créditos: Salvavidas y Propulsor. El primero está destinado a situaciones de emergencia, ofreciendo montos más pequeños, generalmente entre $100.000 y $500.000, y está diseñado para ser una solución rápida y temporal a problemas financieros urgentes. Por otro lado, el préstamo Propulsor es un crédito de consumo de libre inversión que permite a los usuarios obtener desde $100.000 hasta $25.000.000, dependiendo de su capacidad de endeudamiento y su historial financiero con Nequi.(Lea también: El interés que le cobran si se cuelga en el pago Salvavidas de Nequi: ¿lo reportan en Datacrédito?)Para este último préstamo, vale la pena tener en cuenta que las tasas de interés que maneja Nequi pueden ir desde 1.49% efectivo mensual (E.M.), es decir, 19.42% efectivo anual (E.A.), hasta 1.85% E.M. (24.59% E.A.).¿Cuánto termino pagando en intereses si Nequi me presta 15 millones de pesos?Supongamos que un usuario solicita un préstamo de $15 millones con un plazo de 36 meses y una tasa de interés mensual del 1.85%. El cálculo de la cuota mensual se realiza utilizando la fórmula del interés compuesto, que incluye tanto el capital como los intereses. En este caso, la cuota mensual aproximada sería de $667.415.Para entender mejor el impacto de los intereses, es útil desglosar el monto total pagado al finalizar el préstamo. Multiplicando la cuota mensual por el número de meses del plazo, obtenemos el monto total pagado. Según el simulador de Nequi, el valor prestado junto con la fianza sería de $16.785.000. Ahora bien, esta serían la cantidad en intereses más el seguro:Valor total de interés: $ 6.354.531Valor total del seguro: $ 887.400Valor total unificado del activo - VTUA: $24.026.931Así las cosas, el valor total que deberá pagar por el préstamo de $15 millones a un plazo de 36 meses es de $24.026.931.Comparación con otros plazosSi el usuario prefiere un plazo más largo, por ejemplo, 60 meses, la cuota mensual disminuirá, pero el monto total pagado en intereses aumentará. Según el simulador, la tasa de interés mensual se mantiene en 1.85%. En este caso, la cuota mensual aproximada sería de $490.144. Esta serían la cantidad de capital prestado más la fianza, los intereses y el seguro:Valor total de capital: $16.785.000Valor total de interés: $11.144.648Valor total del seguro: $1.479.000En este escenario, el usuario terminará pagando un total de $26.280.000, lo que representa un incremento en el monto total pagado debido a la extensión del plazo del préstamo.(Lea también: Qué pasa si pago antes de tiempo mi Préstamo Propulsor de Nequi: ¿ventajas o desventajas?)¿Qué es la fianza en el préstamo Propulsor de Nequi?En Nequi, la fianza es un mecanismo de garantía que se utiliza para facilitar el acceso a los préstamos, específicamente el Préstamo Propulsor. Esta fianza es proporcionada por el Fondo de Garantías S.A. (FGA) y tiene como objetivo asegurar el cumplimiento de la obligación crediticia del usuario.Cuando un usuario solicita un préstamo Propulsor en Nequi, no se requiere la presentación de codeudores o avalistas. En su lugar, se utiliza la fianza del FGA para respaldar el préstamo. Este servicio genera un costo adicional que el FGA cobra y que Nequi financia, sumándolo al valor total del préstamo y distribuyéndolo en las cuotas mensuales.El costo de la fianza puede variar entre el 0% y el 17.8% del total del préstamo, incluyendo el IVA. Este valor no es reembolsable y se incluye en el monto total a desembolsar. En caso de incumplimiento en el pago de las cuotas, Nequi puede reclamar al FGA el pago de la deuda, y el FGA se encargará de la gestión de cobro.¿Por qué hay que pagar un seguro?Según Nequi, "para tener tu préstamo debes contar con un seguro de vida obligatorio. Esto te permite que tú y tu familia tengan una preocupación menos con la deuda en caso de fallecimiento, incapacidad total y permanente o enfermedades graves".