La competencia entre Bancolombia y Davivienda por ofrecer tasas de interés más bajas en créditos hipotecarios ha beneficiado significativamente a los hogares colombianos que buscan adquirir una vivienda. Este fenómeno ha impulsado la reactivación económica, ya que el sector de la vivienda es crucial para el Producto Interno Bruto (PIB), con un factor multiplicador de 2,9. Esto significa que por cada peso invertido en este sector, la economía se beneficia en 2,9 pesos adicionales.
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El sector de vivienda no solo es vital por su contribución directa al PIB, sino también por su conexión con el 56% de los sectores productivos y su capacidad para generar empleo. De hecho, uno de cada cinco empleos en el mercado laboral colombiano está relacionado con este sector. Por esta razón, el reciente Informe Trimestral de Vivienda de Asobancaria destaca la importancia de estimular tanto la vivienda de interés social (VIS) como la no VIS, siendo esta última especialmente crucial para la economía.
La reducción de tasas de interés en el sector de créditos hipotecarios en Colombia ha traído beneficios significativos para quienes aspiran a adquirir una vivienda. Bancolombia y Davivienda, por ejemplo, han ajustado sus tasas, facilitando así el acceso a la vivienda propia para muchos hogares.
Reducción de tasas por Bancolombia
Bancolombia ha sido pionera en esta reducción, anunciando que a partir del 20 de julio de 2024 sus tasas de crédito para vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por la entidad serán del 10% E.A. Para los créditos de vivienda nueva en proyectos no financiados por el banco, así como para la adquisición y remodelación de vivienda usada, la tasa será del 11% E.A.
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Reducción de tasas por Davivienda
De igual manera, Davivienda ha comunicado que a partir del 16 de julio de 2024 sus tasas para la adquisición de vivienda se reducirán al 10% E.A. en leasing habitacional para proyectos financiados por la entidad, y al 11% E.A. para el resto de viviendas nuevas.
Estas decisiones han posicionado a Bancolombia y Davivienda como las entidades con las tasas más competitivas en créditos de vivienda y leasing habitacional, siendo superadas únicamente por el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) en el segmento de VIS.
¿Qué dice Asobancaria?
La Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria) ha propuesto revisar el parámetro regulatorio que determina el porcentaje del ingreso que los hogares pueden destinar a la compra de vivienda, conocido como Loan To Income (LTI). Actualmente, este porcentaje está fijado en 30%. Asobancaria sugiere incrementar el LTI al 40% para el segmento de vivienda No VIS, equiparándolo al parámetro vigente para el segmento VIS.
Este ajuste permitiría que aproximadamente 1,4 millones de hogares colombianos accedan a la posibilidad de adquirir una vivienda propia, impulsando así la reactivación económica del país.
Bancos con las tasas de interés más bajas
A continuación, se presentan las entidades financieras con las tasas de interés más bajas para la compra de vivienda, de acuerdo con la Superintendencia Financiera:
- Bancolombia: 10% para proyectos financiados por el banco.
- Davivienda: 10% en leasing habitacional para proyectos financiados por la entidad.
- Fondo Nacional del Ahorro: 10,7%.
- Confiar: 12,4%.
- La Hipotecaria: 12,9%.
- Banco de Bogotá: 12,92%.
- Banco AV Villas: 13,13%.
- Banagrario: 13,59%.
- BBVA Colombia: 13,6%.
- Scotiabank Colpatria: 13,76%.
¿Por qué se bajaron las tasas de interés para la compra de vivienda?
Según el sector bancario, esta decisión de bajar las tasas de interés se toma para reactivar el sector de la construcción.
“Hemos venido teniendo una caída en ventas muy importante. Antes de la pandemia se vendían alrededor de unas 16.000 viviendas al mes y después de la pandemia cerca de 22.000 al mes. Hoy se están vendiendo en Colombia alrededor de 8.500”, informó Germán Cristancho, gerente de investigaciones de Davivienda Corredores.
Si usted ya compró vivienda y tiene una tasa de interés del crédito hipotecario, por encima del 11%, podrá cambiar el crédito y obtener una tasa más cómoda a través de la compra de cartera.
Si desea realizar la compra de cartera, tenga en cuenta que antes debe alistar los siguientes documentos: carta laboral, desprendibles de pago de nómina de los últimos dos meses, declaración de renta y copia de la cédula.
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